Muchos sueñan con una jubilación tranquila y sin preocupaciones financieras, pero pocos saben cuánto dinero realmente necesitan ahorrar para lograrlo. ¿Es posible retirarse con una pensión digna o se necesita un fondo extra? En esta nota, te explicamos cuánto deberías ahorrar y qué estrategias puedes seguir para asegurar un retiro cómodo.
Según Ricardo Téllez, economista especializado en retiro, la mayoría de las personas subestima el dinero que necesitará en su vejez.
“Un trabajador promedio que solo dependa de su Afore podría recibir entre 30% y 40% de su último salario como pensión, lo que muchas veces no es suficiente para mantener su calidad de vida”, explica Ricardo Téllez.
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Por su parte, Estela Montoya, asesora en planificación financiera, señala que el monto ideal para retirarse varía según el estilo de vida, pero en términos generales, se recomienda ahorrar lo suficiente para cubrir al menos 20 años de gastos sin depender de ingresos adicionales.
¿Cuánto deberías ahorrar para tu jubilación?
El monto que necesitas ahorrar depende del estilo de vida que desees mantener durante tu retiro. Aquí te dejamos algunos ejemplos:
- Si quieres una pensión de $20,000 pesos mensuales, necesitarás un fondo de al menos 5 millones de pesos.
- Si aspiras a $30,000 pesos mensuales, deberás tener cerca de 7.5 millones de pesos.
El ahorro debe iniciarse lo antes posible, ya que cuanto más se retrase, más difícil será alcanzar la meta.
Estrategias para asegurar un retiro cómodo
Invierte en instrumentos de largo plazo
- Fondos indexados.
- CETES u otros instrumentos de deuda gubernamental.
Maximiza tus aportaciones a la Afore
- Aprovecha los incentivos fiscales que ofrece el gobierno.
- Realiza aportaciones voluntarias para aumentar tu fondo de retiro.
Diversifica tus ingresos
- Genera rentas adicionales a través de propiedades en alquiler.
- Invierte en opciones que generen ingresos pasivos, como acciones o fondos de inversión.
Planifica desde una edad temprana
- Cuanto antes empieces a ahorrar, menos esfuerzo necesitarás para alcanzar tu meta.
- Establece un plan de ahorro y ajusta tus gastos para priorizar tu futuro financiero.
¿Por qué no depender solo de la pensión?
Depender únicamente de la pensión para una jubilación tranquila puede no ser suficiente para mantener un estilo de vida cómodo durante la jubilación. Según los expertos, la pensión promedio cubre solo una fracción del último salario, lo que hace indispensable contar con un fondo adicional para cubrir gastos como salud, vivienda y ocio.